Schuldenkonsolidierungs-Rechner
Vergleich des Schuldenersatzsystems mit voller Laufzeit
Vergleichen Sie die aktuellen Schulden mit einem vorgeschlagenen Konsolidierungsdarlehen
Ergebnis
Berechnungszusammenfassung
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Live-Konsolidierung Preview
Mehrere Zahlungen werden zu einem modellierten Darlehen
- Laufende Verbindlichkeiten
- 3 Schulden
- Laufende monatliche Anfangszahlungen
- 775,00 $
- Geplante neue monatliche Zahlung
- 678,32 $
Gesamteintragungen · 1.250,00 $
So verwenden Sie diesen Rechner
- 1Fügen Sie jeden Schuldenstand, APR und feste monatliche Zahlung hinzu, die Sie sonst weiter zahlen würden.
- 2Geben Sie den vorgeschlagenen Konsolidierungskreditsatz und die Laufzeit, jede zusätzliche monatliche Zahlung, alle Gebühren, wie die Gebühren gehandhabt werden und ob das neue Darlehen gesichert ist.
- 3Vergleichen Sie den anfänglichen Cashflow, die Auszahlungszeit, die Zinsen, die Gebühren, die gesamten Lebenszykluskosten und den ausgeglichenen Break-even-Punkt, bevor Sie ein Kreditgeberangebot bewerten.
Formel
Lebenszeiteinsparungen = aktuelle Planzinsen − (Neukreditzinsen + Konsolidierungsgebühren)
Der Rechner vergleicht auch kumulative Zahlungen plus verbleibende Kapitalsumme jeden Monat. Barzahlungsgebühren werden im Voraus addiert, während finanzierte oder abgezogene Gebühren im neuen Kreditsaldo verbleiben.
Rechenschritte
- Simulieren Sie jede bestehende Schuld unabhängig mit der eingegebenen festen Zahlung und monatlichen APR-Schätzung.
- Erkennen Sie eine Schuld, deren Zahlung nicht amortisieren kann, sein Gleichgewicht statt zu erfinden ein Auszahlungsdatum.
- Bestimmen Sie den Erlös und den Nennbetrag des neuen Darlehens aus der gewählten Barzahlung, finanziert oder abgezogenen Gebührenbehandlung.
- Amortisieren Sie den neuen Festzinskredit mit der gewählten Laufzeit und optionaler Extrazahlung.
- Vergleichen Sie die anfänglichen Zahlungen, Auszahlungsdaten, Gesamtzinsen, Gesamtgebühren und Lebenszeitkosten.
- Finden Sie den ersten Monat, in dem die kumulativen Zahlungen, der Restbetrag und das Vorab-Bargeld des Konsolidierungspfads den aktuellen Pfad nicht mehr überschreiten.
Rechenbeispiel
Drei Schulden in Höhe von insgesamt 25.000 werden mit einem vierjährigen Festzinskonsolidierungsdarlehen verglichen. Eine geringere Zahlung wird nicht als Einsparung an sich behandelt: Das Modell umfasst die Entstehungsgebühr, die neuen Zinsen und etwaige zusätzliche Rückzahlungsmonate.
Annahmen
- Bestehende Schulden behalten ihre eingegebenen festen monatlichen Zahlungen; bezahlte Zahlungen werden nicht auf eine andere Schuld umgeleitet.
- Zinsen verwenden einen nominalen Jahreszinssatz, der in monatliche Perioden unterteilt ist; Tageszinsen, Zinseszinskonventionen, Zinsänderungen und Strafpreise sind ausgeschlossen.
- Es treten keine neuen Käufe, Vorschüsse, verspätete Gebühren, verpasste Zahlungen, Vorauszahlungsstrafen oder Gläubigerabfindungen auf.
- Das vorgeschlagene Darlehen hat einen festen Zinssatz und eine geplante Zahlung; ein eingegebener zusätzlicher Betrag wird jeden Monat bis zur Auszahlung angewendet.
- Eine abgezogene Gebühr bedeutet, dass der Kreditgeber die Gebühren aus dem Erlös zurückhält, so dass der Nennbetrag genug erhöht wird, um die eingegebenen Auszahlungssalden zu liefern.
- Steuerliche Auswirkungen, Änderungen an der Kreditwürdigkeit, Genehmigungskriterien, Opportunitätskosten und kreditgeberspezifische Offenlegungen des effektiven Jahreszinses sind ausgeschlossen.
Quellen
- Was muss ich über die Konsolidierung meiner Kreditkartenschulden wissen? — Verbraucherfinanzschutzbüro
- Was ist der Unterschied zwischen Kreditberatung und Schuldenregulierung, Schuldenkonsolidierung oder Kreditreparatur? — Verbraucherfinanzschutzbüro
- Haben persönliche Ratenkredite Gebühren? — Verbraucherfinanzschutzbüro
Häufige Fragen
Warum kann die monatliche Zahlung sinken, während die Gesamtkosten steigen?
Eine längere Rückzahlungsfrist kann den Saldo auf mehrere Monate verteilen, während Gebühren und zusätzliche Zinsmonate die anfängliche monatliche Cashflow-Kürzung überwiegen können.
Wie unterscheiden sich die finanzierten und abgezogenen Gebühren?
Die abgesetzten Gebühren werden von den Krediterlösen einbehalten, so dass der Nennbetrag hochgerechnet werden muss, um genügend Nettoerlöse für die Schuldenzahlung zu hinterlassen.
Was bedeutet Break-Even hier?
Es ist der erste modellierte Monat, in dem die Vorabzahlung des Konsolidierungspfads, die kumulativen Zahlungen und der Restbetrag nicht größer sind als der entsprechende Pfad der aktuellen Verschuldung.
Warum kann eine aktuelle Schuld kein Auszahlungsdatum aufweisen?
Bei einer festen Zahlung bei oder unter den hinzugerechneten Zinsen sinkt der modellierte Saldo nicht. Das Tool kennzeichnet, dass ein falsches Auszahlungsdatum geplant und nicht extrapoliert wird.
Garantiert ein niedrigerer Zinssatz Einsparungen?
Origination und andere Gebühren, eine längerfristige und Gebührenfinanzierung können das Konsolidierungsdarlehen insgesamt noch teurer machen.
Warum wird ein gesicherter Kredit gekennzeichnet?
Das Bewegen ungesicherter Schulden in ein Darlehen, das durch ein Haus oder einen anderen Vermögenswert gesichert ist, kann diese Sicherheit gefährden, wenn Zahlungen verpasst werden.
Hat dieses Taschenrechnermodell Schuldenregelung?
Nein, es vergleicht die Zahlung bestehender Guthaben mit deren Ersatz durch ein neues Darlehen. Es geht nicht von einem Hauptverzeihen aus oder empfiehlt, die Zahlungen der Gläubiger zu stoppen.
Sind meine Schuldensalden in geteilten Links enthalten?
Nein. Der Rechner hält Schuldennamen, Salden, Raten, Zahlungen und Angebotsdetails aus der URL und teilt nur die kanonische Seite plus eine Ergebniszusammenfassung.