Studienkredit-Tilgungsrechner
Multi-Darlehen Rückzahlung und Kapitalisierungsmodell
Planen Sie Studentendarlehen aus der Zahlungspause durch die endgültige Auszahlung
Ergebnis
Berechnungszusammenfassung
Geben Sie Werte ein, um das Ergebnis zu sehen
Live Rückzahlung Preview
Aus getrennten Krediten durch Pause und Rückzahlung
- Restbetrag in der Bilanz
- 26.145,43 $
- Geplante monatliche Zahlung
- 409,89 $
- Auszahlung
- Bezahlt in 6 Jahre 9 Monate
- Modellierte Gesamtneuzinsen
- 7.631,73 $
So verwenden Sie diesen Rechner
- 1Fügen Sie jedes Studentendarlehen mit seinem Hauptzins, bereits angefallenen Zinsen, APR, Art und ob Zinsen vor der Rückzahlung anfallen.
- 2Modellieren Sie alle verbleibenden Gnaden-, Aufschub- oder anderen Zahlungspausenmonate und wählen Sie keine Zahlung, geschätzte Zinszahlungen oder einen festen monatlichen Betrag.
- 3Wählen Sie, ob unbezahlte Zinsen aktiviert werden, geben Sie eine feste Rückzahlungsfrist und eine zusätzliche Zahlung ein, vergleichen Sie dann die Allokationsstrategien und den vollständigen Zeitplan.
Formel
Monatliche Zinsschätzung = Kapitalbetrag × APR ÷ 12
Zahlungen werden auf unbezahlte Zinsen vor der Hauptforderung angewandt. Ein ausgewähltes Kapitalisierungsereignis fügt unbezahlte Zinsen zu der Hauptforderung hinzu, bevor die feste Rückzahlungszahlung gelöst wird.
Rechenschritte
- Verfolgen Sie Kapital und bereits aufgelaufene Zinsen separat für jedes Darlehen.
- Monatliche Pausenzinsen nur für Kredite, die als auflaufend gekennzeichnet sind, gelten dann als gewählte Pausenzahlung.
- Kapitalisieren Sie unbezahlte Zinsen bei Rückzahlung nur, wenn der Benutzer diese Annahme wählt.
- Lösen Sie eine planmäßige Zahlung für jedes Darlehen über die gewählte Laufzeit, einschließlich aller noch geschuldeten nicht kapitalisierten Zinsen.
- Bewerben Sie geplante Zahlungen für jedes offene Darlehen und leiten Sie dann das verbleibende feste monatliche Budget nach dem höchsten effektiven Jahreszins, dem niedrigsten Saldo oder dem proportionalen Saldo.
- Vergleichen Sie den Plan mit dem gleichen Zeitplan, aber keine zusätzliche Zahlung, und produzieren Sie pro Darlehen Auszahlungsdaten und einen monatlichen Export.
Rechenbeispiel
Drei Darlehen mit unterschiedlichen Zinssätzen gehen nach einer sechsmonatigen Pause in die Rückzahlung ein. Der Rechner zeigt separat die während der Pause hinzugefügten Zinsen, den kapitalisierten Betrag, die geplante zehnjährige Zahlung und wie eine wiederkehrende zusätzliche Zahlung die Auszahlungszeit und die Zinsen verändert.
Annahmen
- Dies ist ein festverzinsliches Planungsmodell, nicht der US-Darlehensimulator des Bildungsministeriums und keine Entscheidung über die Förderfähigkeit oder Vergebung.
- Interesse verwendet APR in monatliche Perioden unterteilt; tatsächliche Studentendarlehen fallen in der Regel einfache Zinsen täglich, so Aussagen können variieren.
- Zahlungen werden als unbezahlte Zinsen vor dem Kapitalbetrag modelliert, ohne Gebühren, verspätete Zahlungen, Inkassokosten oder neue Auszahlungen.
- Das geplante Gesamtrückzahlungsbudget bleibt nach der Auszahlung eines Darlehens konstant, so dass die freiwerdende planmäßige Zahlung auf die ausgewählte Priorität übergeht.
- Es wird angenommen, dass zusätzliche Zahlungen die derzeitige Verpflichtung verringern, anstatt das Konto in den Status „bezahlte Vorauszahlungen zu versetzen.
- Die Zins-Akkrement- und Kapitalisierungskontrollen sind explizite Annahmen der Benutzer, da sich die Bundes-, Privat-, Aufschub- und Nachsichtsregeln unterscheiden und ändern können.
Quellen
- Bundes-Student Aid Loan Simulator — US-Bildungsministerium
- Wie wird meine Studentendarlehenszahlung auf mein Konto angewendet? — Verbraucherfinanzschutzbüro
- Kann ich zusätzliche Zahlungen für mein Studentendarlehen leisten? — Verbraucherfinanzschutzbüro
- Optionen für die Rückzahlung Ihrer Bundes- und Privatstudentendarlehen — Verbraucherfinanzschutzbüro
Häufige Fragen
Berechnet dies die einkommensabhängige Rückzahlung oder Vergebung des Bundes?
Nein. Diese Programme hängen von den aktuellen Regeln und der persönlichen Förderfähigkeit ab. Verwenden Sie den offiziellen Federal Student Aid Loan Simulator und bestätigen Sie das Ergebnis mit Ihrem Servicer.
Was ist kapitalisierter Zins?
Einmal aktiviert, berechnet das Modell künftige Zinsen auf diesen größeren Kapitalbetrag.
Warum kann das Interesse an Pausen von meiner Aussage abweichen?
Dieses Tool verwendet eine transparente monatliche APR-Schätzung. Servicer können täglich einfache Zinsen anfallen und Zahlungen oder Subventionen nach darlehensspezifischen Regeln anwenden.
Was macht die Lawinenstrategie?
Nach allen modellierten planmäßigen Zahlungen leitet es das verbleibende feste Budget auf das offene Darlehen mit dem höchsten effektiven Jahreszins und kaskadiert jeden nicht verwendeten Betrag.
Was bewirkt eine proportionale Allokation?
Es teilt den strategieorientierten Teil unter offenen Darlehen nach dem aktuellen Kapital jedes Darlehens plus unbezahlten Zinsen.
Reduziert eine zusätzliche Zahlung immer sofort den Kapitalbetrag?
Der Rechner geht davon aus, dass dies nach der Deckung unbezahlter Zinsen der Fall ist, und fragt den Servicer, wie er eine bezahlte Vorauszahlung vermeiden und wie er zusätzliche Mittel anweisen kann.
Sollte ich einen privaten Kredit über einen Bundeskredit ausschließlich nach Rate priorisieren?
Nicht automatisch. Bundes- und Privatkredite können unterschiedliche Schutz- und Entlastungsmöglichkeiten haben. Die mathematische Strategie bewertet diese Vorteile nicht.
Sind meine Kreditdetails in einer gemeinsamen URL enthalten?
Detaillierte Darlehensnamen, Salden, Raten und Zahlungsannahmen werden aus dem gemeinsamen Link herausgehalten.