Calculadora de pago de préstamos estudiantiles
Modelo de reembolso y capitalización multiprés
Plan de préstamos estudiantiles de la pausa de pago a través de pago final
Resultado
Resumen de la cálculo
Introduzca valores para ver el resultado
Previsualización de reembolso en vivo
De préstamos separados a través de la pausa y el reembolso
- Saldo que entra en el pago
- 26.145,43 US$
- Pago mensual previsto
- 409,89 US$
- Payoff
- Pagado dentro 6 años 9 meses
- Total modelado nuevo interés
- 7631,73 US$
Cómo usar esta calculadora
- 1Agregue cada préstamo estudiantil con su interés principal, ya acumulado, APR, tipo, y si el interés se acumula antes de la devolución.
- 2Modele cualquier gracia, aplazamiento u otros meses de pago y no elija ningún pago, pagos estimados sólo por intereses, o una cantidad mensual fija.
- 3Elija si el interés no pagado capitaliza, introduzca un plazo de reembolso fijo y pago extra, a continuación, compare las estrategias de asignación y el calendario completo.
Fórmula
Estimación mensual de interés = saldo principal × APR ÷ 12
Los pagos se aplican a intereses no pagados antes del principal. Un evento de capitalización seleccionado agrega interés no pagado a principal antes de que se solucione el pago de reembolso fijo.
Pasos del cálculo
- Seguimiento de los intereses principales y ya acumulados por separado para cada préstamo.
- Acumule el interés mensual de pausa de duración sólo para préstamos marcados como devengado, luego aplique el pago de pausa seleccionado.
- Capitalizar el interés no pagado en el reembolso sólo cuando el usuario selecciona esa suposición.
- Resolver un pago programado de nivel para cada préstamo a lo largo del plazo seleccionado, incluyendo cualquier interés no capitalizado que aún debe.
- Aplicar los pagos programados a cada préstamo abierto, luego dirigir el presupuesto mensual fijo restante por el mayor APR, el saldo más bajo o el equilibrio proporcional.
- Compare el plan con el mismo horario pero sin pago adicional, y produzca fechas de pago por préstamo y una exportación mensual.
Ejemplo resuelto
Tres préstamos con diferentes tipos de pago entran después de una pausa de seis meses. La calculadora muestra por separado interés añadido durante la pausa, cualquier cantidad capitalizada, el pago programado de diez años, y cómo un pago adicional recurrente cambia el tiempo de pago y el interés.
Supuestos
- Este es un modelo de planificación de tipo fijo, no el Simulador del Departamento de Educación de EE.UU. y no una determinación de elegibilidad o perdón.
- El interés utiliza la RCP dividida en períodos mensuales; los préstamos estudiantiles reales suelen acumular interés simple diariamente, por lo que las declaraciones pueden diferir.
- Los pagos se modelan como ir a intereses no pagados antes del principal, sin honorarios, pagos tardíos, costos de recogida o nuevos desembolsos.
- El presupuesto total de reembolso previsto se mantiene constante después de que se pague un préstamo, por lo que su pago programado gratuito se mueve a la prioridad seleccionada.
- Se supone que los pagos adicionales reducen la obligación actual en lugar de colocar la cuenta en el estado de la cuenta pagado.
- Los controles de adquisición de intereses y capitalización son supuestos explícitos de usuario porque las reglas federales, privadas, de aplazamiento y de tolerancia difieren y pueden cambiar.
Fuentes
- Federal Student Aid Loan Simulator — Departamento de Educación de EE.UU.
- ¿Cómo se aplica mi pago de préstamo estudiantil a mi cuenta? — Consumer Financial Protection Bureau
- ¿Puedo hacer pagos adicionales en mi préstamo estudiantil? — Consumer Financial Protection Bureau
- Opciones para pagar sus préstamos estudiantiles federales y privados — Consumer Financial Protection Bureau
Preguntas frecuentes
¿Esto calcula el reembolso o el perdón impulsado por los ingresos federales?
No. Estos programas dependen de las reglas actuales y elegibilidad personal. Utilice el Simulador oficial de Ayuda de Estudiantes Federal y confirme el resultado con su servicio.
¿Qué es el interés capitalizado?
Es un interés no pagado añadido al principal. Una vez capitalizado, el modelo cobra interés futuro en ese mayor equilibrio principal.
¿Por qué puede el interés de pausas de períodos difiere de mi declaración?
Esta herramienta utiliza una estimación mensual transparente de RAP. Los proveedores pueden acumular interés simple diariamente y aplicar pagos o subvenciones bajo reglas específicas de préstamo.
¿Qué hace la estrategia de avalancha?
Después de todos los pagos programados modelados, dirige el presupuesto fijo restante al préstamo abierto con el mayor APR y cascadas cualquier cantidad no utilizada.
¿Qué hace la asignación proporcional?
Divide la porción dirigida por la estrategia entre los préstamos abiertos según el principal actual de cada préstamo más el interés no pagado.
¿Un pago adicional siempre reduce el principal inmediatamente?
La calculadora asume que lo hace después de que el interés no pagado está cubierto. Pregúntele al servicior cómo evitar el tratamiento pagado y cómo dirigir fondos extras.
¿Debería priorizar un préstamo privado sobre un préstamo federal sólo por tarifa?
No automáticamente. Los préstamos federales y privados pueden tener diferentes protecciones y opciones de alivio. La estrategia matemática no valora esos beneficios.
¿Están incluidos mis detalles de préstamo en una URL compartida?
No. Los nombres de los préstamos, saldos, tarifas y supuestos de pago detallados se mantienen fuera del vínculo compartido.