个人财务
购房能力计算器
更新于 2026年8月24日 审核于 2026年8月24日
根据收入、固定债务、扣除储备后的购房现金、房贷条件、交易成本和持续持有费用，估算较稳妥的房价上限。
同时受收入和现金约束的购房预算
估算同时满足两项限制的房价
结果
计算摘要
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计算结果、明细、假设和警告会显示在这里。
购房能力实时预览
较低的房价上限决定估算结果
- 每月预算对应房价上限
- US$392,482.78
- 可用现金对应房价上限
- US$543,478.26
- 预计可负担房价
- US$392,482.78
如何使用这个计算器
- 1填写税前月收入、每月固定债务，以及想要测试的住房支出比例和总 DTI 规划参数。
- 2填写可用现金、要保留的储备、首付比例、交易成本和房贷条件。
- 3加入当地房产税、保险、维护、按揭保险和 HOA 估算，然后计算月度与现金房价上限中的较低值。
公式
可负担房价 = 每月预算房价上限与可用现金房价上限中的较低值
月度上限通过固定房贷月供和持续持有成本反推；现金上限用扣除储备后的购房现金除以首付与交易成本比例之和。
计算步骤
- 分别计算住房支出比例预算和扣除固定债务后的总 DTI 预算，并采用较低的月度金额。
- 从可用现金中扣除要保留的储备，得到可用于首付和交易成本的资金。
- 把固定房贷利率和期限换算成每单位房价对应的月供。
- 把房产税、保险、维护、按揭保险和固定 HOA 加入模拟每月持有成本。
- 分别反解月度预算和前期现金对应的房价上限，再采用较低的有限上限。
- 按预计可负担房价重新计算完整的每月费用和购房现金明细。
示例
税前月收入 10,000、固定债务 800、规划比例 30% 和 36%、可用现金 150,000、保留储备 25,000、首付 20%、交易成本 3% 时，模型会比较收入和现金两项上限，不会假设其中任何一项天然充足。
假设条件
- 房贷采用单一固定名义年利率，除以 12 后按月计算并覆盖完整期限。
- 住房支出比例和总 DTI 比例均由用户填写，只是规划上限，不是通用审批标准。
- 维护储备计入个人每月持有预算，但不计入页面显示的贷款机构口径住房支出和 DTI。
- 房产税、房屋保险、维护和按揭保险分别按预计房价或贷款金额的固定比例计算。
- 所选现金储备会被保留，购房交易成本按房价比例估算。
- 不包含信用评分、承保规则、贷款限额、收入证明、公共事业费、税务影响、搬家、家具和装修。
资料来源
常见问题
结果就是贷款机构会批准的金额吗？
不是。这是使用你所填上限和成本进行的规划估算；贷款机构还会采用特定产品的承保、证明文件、信用、房产和地区规则。
为什么要计算两项购房能力上限？
月供可能符合收入预算，但首付和交易成本超出可用现金，反之亦然；采用较低上限可以避免忽略任何一项约束。
为什么要加入维护费？
维护是实际持有预算的一部分，但通常不属于贷款机构口径的房贷月供或 DTI，因此页面会单独显示。
应该填写哪些债务？
请填写与你的规划情景有关的每月固定付款，例如信用卡最低还款、车贷、学生贷款、个人贷款和法院命令付款；贷款机构的具体定义可能不同。
为什么要保留现金储备？
购房现金并不等于全部储蓄。明确保留一笔储备，可以避免假设所有可用资金都能在交割时花掉。
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不会。收入、债务和现金输入只在浏览器本地使用，不会写入分享网址。