Mieten-oder-Kaufen-Rechner
Langfristiges Wohnentscheidungsmodell
Vergleichen Sie die kompletten Miet- und Kaufszenarien
Ergebnis
Berechnungszusammenfassung
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Live-Szenario-Vorschau
Geschätzter Vermögensbestand unter Miete und Kauf
- Geschätztes Ergebnis
- Mieten führt in diesem Szenario
- Geschätzter Kauf-Szenario-Vermögenswert
- 235.751,88 $
- Geschätzter Vermögensstand des Mietszenarios
- 251.246,03 $
Was dieser Vergleich beinhaltet
- Hypothekenkapital baut Eigenkapital durch den sinkenden Kreditsaldo auf.
- Steuern, Versicherungen, Wartung, HOA-Gebühren und Hypothekenversicherungen sind explizit enthalten.
- Das Szenario mit niedrigeren Kosten investiert jede Vorab- und Monatsdifferenz.
- Der zukünftige Eigenheimwert wird durch die Verkaufskosten und die verbleibende Hypothek reduziert.
So verwenden Sie diesen Rechner
- 1Wählen Sie einen Vergleichszeitraum und geben Sie die aktuelle Miete, die erwartete Mieterhöhung, die Versicherung, die Anzahlung und die nicht erstattungsfähigen Mietgebühren ein.
- 2Geben Sie den Hauspreis, die Anzahlung, den Hypothekenzins und die Laufzeit, die Transaktionskosten und die wiederkehrenden Eigentumskosten ein.
- 3Setzen Sie transparente Hausbewertungs- und Investitionsrenditeannahmen und vergleichen Sie dann den geschätzten Reichtum unter beiden Szenarien.
Formel
Geschätzter Vorteil = absolute Differenz zwischen Kauf-Szenario-Vermögen und Miet-Szenario-Vermögen
Kaufvermögen kombiniert geschätzte Nettoverkaufserlöse mit investierten monatlichen Ersparnissen. Mietvermögen kombiniert die zurückgegebene Einzahlung mit investierten Vorab- und monatlichen Cashflow-Ersparnissen.
Rechenschritte
- Berechnen Sie die feste Hypothekenzahlung und amortisieren Sie Kapital und Zinsen jeden Monat.
- Fügen Sie die Grundsteuer, Hausbesitzerversicherung, Wartung, HOA-Gebühren und Hypothekenversicherung zu monatlichen Eigentumsausgaben hinzu.
- Erhöhen Sie Miete und Hauswert mit den eingegebenen jährlichen Annahmen, die in entsprechende monatliche Raten umgewandelt werden.
- Investieren Sie die Vorab- und monatliche Cashflow-Differenz für das Szenario, das in diesem Zeitraum weniger kostet.
- Am Vergleichsdatum ziehen Sie die Verkaufskosten und den Hypothekensaldo vom geschätzten Hauswert ab und vergleichen Sie dann den Vermögenssaldo.
Rechenbeispiel
Für ein 400.000-Haus mit 20% Rückgang, 6,25% Finanzierung, 2.000 monatliche Miete und einem Zehnjahreshorizont spiegelt das Ergebnis nicht nur Miet- und Hypothekenzahlungen wider, sondern auch Abschlusskosten, Eigentumsausgaben, Eigenheimkapital, Verkaufskosten und investierte Cashflow-Differenzen.
Annahmen
- Die Hypothek verwendet einen festen Zinssatz und monatliche Zahlungen ohne Refinanzierung oder zusätzliche Kapital.
- Grundsteuer, Hausbesitzerversicherung und Wartung werden als Prozentsätze des geschätzten Eigenheimwerts modelliert; eingegebene HOA- und Hypothekenversicherungsbeträge bleiben fest.
- Das Szenario mit niedrigeren Kosten investiert jede Vorab- oder Monatsdifferenz bei der eingegebenen konstanten Rendite; Steuern und Investitionsgebühren sind ausgeschlossen.
- Die Kaution wird vollständig ohne Zinsen zurückgegeben; nicht erstattungsfähige Mietgebühren werden nicht zurückgegeben.
- Einkommenssteuern, Abzüge, Versorgungsleistungen, Umzugskosten, Renovierungen und Unterschiede in der Hausqualität sind ausgeschlossen.
Quellen
Häufige Fragen
Warum investiert der Rechner die Kostendifferenz?
Eine Anzahlung, Abschlusskosten oder niedrigere monatliche Wohnkosten könnten ansonsten für das Sparen oder Investieren zur Verfügung stehen.
Wird der Hypothekenbetrag als Kosten gezählt?
Sie ist Teil der monatlichen Barausgaben, aber der Kapitalbetrag reduziert den verbleibenden Kredit und erhöht somit den geschätzten Verkaufserlös.
Enthält das Ergebnis Steuerabzüge?
Steuerliche Förderfähigkeit und Wert hängen von der Gerichtsbarkeit und den persönlichen Umständen ab, so dass der Rechner Einkommensteuereffekte ausschließt.
Bedeutet ein Kaufbegünstigungsergebnis, dass ich kaufen sollte?
Nein. Dies ist eine Szenarioschätzung, keine Finanzberatung oder eine Vorhersage. Flexibilität, Risiko, Eigenheimzustand, Standort, Finanzierungsgenehmigung und persönliche Pläne sind ebenfalls wichtig.
Warum sind die Verkaufskosten inbegriffen?
Der Vergleich wandelt das Eigenheim zum gewählten Zeitpunkt in geschätzte Barmittel um.
Was ist, wenn ich länger als die Hypothekenlaufzeit bleiben möchte?
Nachdem die modellierte Hypothek ausgezahlt wurde, hören Kapital und Zinsen auf, während die Grundsteuer, Versicherung, Wartung, HOA und Hypothekenversicherungen fortgesetzt werden.