Calculateur de remboursement de prêt étudiant
Modèle de remboursement et de capitalisation multiprêts
Planifier les prêts étudiants à partir du paiement pause jusqu'au paiement final
Résultat
Résumé des calculs
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Aperçu des remboursements en direct
De prêts distincts à la pause et au remboursement
- Solde en cours de remboursement
- 26 145,43 $US
- Paiement mensuel prévu
- 409,89 $US
- Paiement
- Encaissé 6 années 9 mois
- Total des nouveaux intérêts modélisés
- 7 631,73 $US
Comment utiliser ce calculateur
- 1Ajouter chaque prêt étudiant avec son principal, intérêt déjà acquis, APR, type, et si les intérêts se accumulent avant le remboursement.
- 2Modélisez tout autre mois de grâce, de report ou de paiement-pause et choisissez aucun paiement, paiement estimé uniquement sur intérêts, ou un montant mensuel fixe.
- 3Choisissez si les intérêts impayés sont capitalisés, inscrivez une durée de remboursement fixe et un paiement supplémentaire, puis comparez les stratégies d'allocation et le calendrier complet.
Formule
Estimation mensuelle des intérêts = solde principal × RPA ÷ 12
Les paiements sont appliqués aux intérêts impayés avant le principal. Un événement de capitalisation sélectionné ajoute des intérêts impayés au principal avant que le paiement de remboursement fixe soit résolu.
Étapes du calcul
- Suivre séparément le principal et les intérêts déjà acquis pour chaque prêt.
- Intérêts mensuels courus sur période de pause uniquement pour les prêts marqués comme étant en cours d'exécution, puis appliquer le paiement de pause sélectionné.
- Capitaliser les intérêts impayés au remboursement seulement lorsque l'utilisateur choisit cette hypothèse.
- Résolvez un montant de paiement prévu pour chaque prêt sur la période choisie, y compris les intérêts non capitalisés qui demeurent dus.
- Appliquer les paiements prévus à chaque prêt ouvert, puis diriger le budget mensuel fixe restant en fonction du plus haut RPA, du solde le plus bas ou du solde proportionnel.
- Comparez le régime avec le même horaire, mais pas de paiement supplémentaire, et produire des dates de paiement par prêt et une exportation mensuelle.
Exemple détaillé
Trois prêts à taux différents sont remboursés après une pause de six mois. La calculatrice montre séparément les intérêts ajoutés pendant la pause, tout montant capitalisé, le paiement de dix ans prévu et la façon dont un paiement supplémentaire récurrent change le moment de la compensation et les intérêts.
Hypothèses
- Il s'agit d'un modèle de planification à taux fixe, et non du simulateur de prêts du ministère de l'Éducation des États-Unis et non d'une détermination de l'admissibilité ou du pardon.
- Les intérêts sont divisés en périodes mensuelles; les prêts étudiants réels sont généralement des intérêts simples par jour, de sorte que les relevés peuvent différer.
- Les paiements sont modélisés comme étant des intérêts impayés avant le principal, sans frais, paiements tardifs, frais de perception ou nouveaux débours.
- Le budget de remboursement total prévu reste constant après le paiement d'un prêt, de sorte que son paiement programmé libéré passe à la priorité sélectionnée.
- Les paiements supplémentaires sont supposés réduire l'obligation actuelle plutôt que de placer le compte dans le statut de paiement à l'avance.
- Les contrôles d'intérêt et de capitalisation sont des hypothèses explicites pour les utilisateurs, car les règles fédérales, privées, d'ajournement et d'abstention diffèrent et peuvent changer.
Sources
- Simulateur de prêts fédéraux pour l'aide aux étudiants — Département de l'éducation des États-Unis
- Comment mon prêt étudiant est-il appliqué à mon compte? — Bureau de la protection financière des consommateurs
- Puis-je effectuer des paiements supplémentaires sur mon prêt étudiant? — Bureau de la protection financière des consommateurs
- Options pour rembourser vos prêts fédéraux et privés aux étudiants — Bureau de la protection financière des consommateurs
Questions fréquentes
Est-ce que cela calcule le remboursement ou le pardon fédéral fondé sur le revenu?
Non. Ces programmes dépendent des règles actuelles et de l'admissibilité personnelle. Utilisez le simulateur officiel de prêts d'aide aux étudiants et confirmez le résultat avec votre fournisseur.
Qu'est-ce que l'intérêt capitalisé?
Il s'agit d'intérêts non payés ajoutés au principal. Une fois capitalisés, le modèle impose des intérêts futurs sur ce solde du principal plus important.
Pourquoi l'intérêt de la pause peut-il différer de mon affirmation?
Cet outil utilise une estimation mensuelle transparente des RPA. Les prestataires de services peuvent accumuler des intérêts simples tous les jours et appliquer des paiements ou des subventions en vertu de règles spécifiques aux prêts.
Que fait la stratégie d'avalanche?
Après tous les paiements programmés modélisés, il dirige le budget fixe restant vers le prêt ouvert avec le plus élevé APR et cascades tout montant inutilisé.
Que fait la répartition proportionnelle?
Il divise la part de prêts ouverts, qui est dirigée par la stratégie, en fonction du principal actuel de chaque prêt, plus les intérêts impayés.
Un paiement supplémentaire réduit-il toujours immédiatement le capital?
La calculatrice suppose qu'elle le fait après que les intérêts impayés sont couverts. Demandez au prestataire comment éviter le traitement payé à l'avance et comment diriger des fonds supplémentaires.
Dois-je prioriser un prêt privé plutôt qu'un prêt fédéral uniquement par taux?
Pas automatiquement. Les prêts fédéraux et privés peuvent avoir différentes protections et options de secours. La stratégie mathématique n'apprécie pas ces avantages.
Mes détails de prêt sont-ils inclus dans une URL partagée?
Non. Les noms détaillés des prêts, des soldes, des taux et des hypothèses de paiement ne sont pas compris dans le lien partagé.