Calculateur louer ou acheter
Modèle de décision en matière de logement de longue durée
Comparer les scénarios de location et d'achat complets
Résultat
Résumé des calculs
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Aperçu du scénario en direct
Estimation de la richesse en location et en achat
- Résultats escomptés
- Renter des pistes dans ce scénario
- Estimation de la richesse du scénario d'achat
- 235 751,88 $US
- Estimation de la richesse locative-scenario
- 251 246,03 $US
Ce que cette comparaison inclut
- Le principal hypothécaire construit des capitaux propres grâce à la baisse du solde des prêts.
- Les impôts, les assurances, l'entretien, les cotisations de l'assurance-vie et l'assurance hypothécaire sont explicitement inclus.
- Le scénario à coût réduit investit chaque différence initiale et mensuelle.
- La valeur future de la maison est réduite par les coûts de vente et le reste de l'hypothèque.
Comment utiliser ce calculateur
- 1Choisissez une période de comparaison et entrez le loyer actuel, l'augmentation de loyer prévue, l'assurance, le dépôt et les frais de location non remboursables.
- 2Inscrivez le prix de la maison, l'acompte, le taux et la durée de l'hypothèque, les coûts de transaction et les coûts de propriété récurrents.
- 3Établir des hypothèses transparentes en matière d'appréciation du logement et de rendement des investissements, puis comparer les richesses estimées selon les deux scénarios.
Formule
Avantage estimé = différence absolue entre la richesse de l'achat-scenario et la richesse de l'achat-scenario
Acheter la richesse combine le produit de vente net estimé avec toute épargne mensuelle investie. Rent la richesse combine le dépôt retourné avec les économies de trésorerie investies à l'avance et mensuellement.
Étapes du calcul
- Calculez le paiement hypothécaire fixe et amortissez le principal et les intérêts chaque mois.
- Ajouter l'impôt foncier, l'assurance habitation, l'entretien, les cotisations HAO et l'assurance hypothécaire à l'achat mensuel de propriété.
- Augmenter le loyer et la valeur du logement en convertissant les hypothèses annuelles en taux mensuels équivalents.
- Investir la différence de trésorerie initiale et mensuelle pour le scénario qui coûte le moins au cours de cette période.
- À la date de comparaison, déduire les coûts de vente et le solde hypothécaire de la valeur estimative de la maison, puis comparer la richesse du scénario.
Exemple détaillé
Pour une maison de 400 000 personnes avec une baisse de 20 %, un financement de 6,25 %, un loyer mensuel de 2 000 $ et un horizon de dix ans, le résultat reflète non seulement les paiements de loyer et d'hypothèques, mais aussi les coûts de clôture, les frais de propriété, les capitaux propres, les coûts de vente et les écarts de trésorerie investis.
Hypothèses
- L'hypothèque utilise un taux fixe et des paiements mensuels sans refinancement ou principal supplémentaire.
- L'impôt foncier, l'assurance habitation et l'entretien sont modélisés en pourcentage de la valeur estimative de la maison; les montants d'assurance habitation et d'assurance hypothécaire inscrits restent fixes.
- Le scénario à coût inférieur investit chaque différence initiale ou mensuelle au rendement constant inscrit; les impôts et les frais d'investissement sont exclus.
- Le dépôt de garantie est retourné en totalité sans intérêt; les frais de location non remboursables ne sont pas retournés.
- Les impôts sur le revenu, les déductions, les services publics, les frais de déménagement, les rénovations et les différences dans la qualité des maisons sont exclus.
Sources
Questions fréquentes
Pourquoi la calculatrice investit-t-elle la différence de coût?
Un acompte, des coûts de clôture ou des coûts mensuels de logement plus faibles pourraient autrement rester disponibles pour l'épargne ou l'investissement.
Le principal hypothécaire est-il comptabilisé comme un coût?
Elle fait partie des dépenses mensuelles en espèces, mais le principal réduit le prêt restant et augmente donc le produit de la vente estimé.
Le résultat comprend-il des déductions fiscales?
Non. L'admissibilité et la valeur de l'impôt dépendent de la compétence et des circonstances personnelles, de sorte que le calculateur exclut les effets de l'impôt sur le revenu.
Est-ce qu'un résultat favorisant l'achat signifie que je devrais acheter?
Non. Il s'agit d'une estimation de scénario, et non d'un conseil financier ou d'une prédiction. La flexibilité, le risque, l'état de la maison, l'emplacement, l'approbation du financement et les plans personnels comptent également.
Pourquoi les coûts de vente sont-ils inclus?
La comparaison convertit la maison en espèces estimées à l'horizon sélectionné. Les coûts de vente peuvent réduire sensiblement les capitaux disponibles à ce moment-là.
Et si je prévois de rester plus longtemps que la durée de l'hypothèque?
Après le remboursement de l'hypothèque modélisée, le principal et les intérêts cessent pendant que l'impôt foncier, l'assurance, l'entretien, les frais d'hébergement et les intrants d'assurance hypothécaire continuent.