HELOC-Kreditlinien-Rechner
Home-Equity-Linienplanungsmodell
Modellieren Sie die Ziehungsperiode, Rückzahlungsrückstellung, Preise und Eigenkapital
Ergebnis
Berechnungszusammenfassung
Geben Sie Werte ein, um das Ergebnis zu sehen
Live HELOC Preview
Zahlungsübergang von der Ziehung zur Rückzahlung
- Restbetrag in der Bilanz
- 50.000,00 $
- Zahlungsänderung bei Rückstellung
- +79,74 $
So verwenden Sie diesen Rechner
- 1Geben Sie den Hauswert, den First-Mortgage-Saldo, das HELOC-Limit, den aktuellen Saldo und jede sofortige zusätzliche Ziehung ein.
- 2Geben Sie die verbleibende Ziehungsperiode, den Ziehungsperiodensatz, die fakultative monatliche Hauptzahlung, die Rückzahlungsdauer und den modellierten Tilgungsperiodensatz an.
- 3Fügen Sie Abschlusskosten, Jahresgebühren und eine Planungs-CLTV-Richtlinie hinzu und überprüfen Sie dann den Zahlungsübergang, den Zinsstresstest, die Eigenkapitalquoten und den Zeitplan für jeden Monat.
Formel
Rückzahlungszahlung = P × r ÷ (1 − (1 + r)^-n)
P ist der modellierte Saldo, wenn die Ziehungsperiode endet, r ist die angenommene monatliche Rückzahlungsrate und n ist die Anzahl der Rückzahlungsmonate.
Rechenschritte
- Fügen Sie die geplante sofortige Ziehung zum aktuellen HELOC-Saldo hinzu und vergewissern Sie sich, dass das Ergebnis innerhalb des eingegebenen Kreditlimits bleibt.
- Berechnung der Zinsen auf den Eröffnungssaldo und Abzug der fakultativen festen Kapitalzahlung während jedes verbleibenden Ziehungsmonats.
- Amortisieren Sie den Draw-End-Saldo über die gewählte Kreditlaufzeit zum modellierten Rückzahlungsperiodensatz.
- Vergleichen Sie die letzte Ziehungsperiodenzahlung mit der ersten planmäßigen Rückzahlungszahlung, um die Zahlungsänderung zu messen.
- Die Rückzahlungszahlung und die Zinsen werden zum Basissatz und zu um ein, zwei und drei Prozentpunkte höheren Zinssätzen neu berechnet.
- Berechnen Sie aktuelle, Post-Draw und Full-Limit CLTV und vergleichen Sie das eingegebene Kreditlimit mit der vom Benutzer ausgewählten Planungsrichtlinie.
- Fügen Sie modellierte Zinsen, Jahreskontogebühren und Vorababschlusskosten hinzu, um die Gesamtkreditkosten zu schätzen.
Rechenbeispiel
Ein 50 000 Saldo bei 8,5 % mit 10 Ziehungsjahren und 20 Rückzahlungsjahren hat eine Zinszahlung, die nur auf dem ausstehenden Saldo basiert. Am Ende der Ziehungsperiode wird derselbe Saldo in Kapital- und Zinszahlungen amortisiert, und höher verzinste Szenarien zeigen, wie sich diese Zahlung ändern könnte.
Annahmen
- Die geplante zusätzliche Ziehung erfolgt sofort; keine späteren Ziehungen, Rückzahlungen über den eingegebenen Ziehungsbetrag hinaus, Redraws oder Änderungen des Transaktionszeitpunkts werden modelliert.
- Der Ziehungs- und Rückzahlungssatz bleiben innerhalb ihrer jeweiligen Szenarien konstant, auch wenn sich die tatsächlichen HELOC-Sätze im Laufe der Zeit ändern können.
- Die eingegebene monatliche Ziehung wird zusätzlich zu den monatlichen Zinsen gezahlt und stoppt, wenn der Saldo Null erreicht.
- Die Rückzahlung verwendet monatliche Kapital- und Zinszahlungen ohne Ballonzahlung, es sei denn, die tatsächlichen Bedingungen des Kreditgebers unterscheiden sich.
- Jährliche Gebühren werden einmal für jedes begonnene Kontojahr über die modellierten Ziehungs- und Rückzahlungsbedingungen gezählt; Vorabkosten werden zu den Gesamtkosten addiert, aber nicht finanziert.
- CLTV ist ein Planungsverhältnis, das nur auf dem eingegebenen Hauswert, der ersten Hypothek und der HELOC basiert. Es bestimmt nicht die Förderfähigkeit, das Kreditlimit, den Immobilienwert oder die Genehmigung des Kreditgebers.
- Steuern, Zinsabzugsfähigkeit, Zinsobergrenzen und -böden, Index-Reset-Timing, Mindestziehungsregeln, Festzinsumrechnungen, Vorfälligkeitsgebühren und kreditgeberspezifische Zahlungsregeln sind ausgeschlossen.
Quellen
Häufige Fragen
Warum kann sich die Zahlung ändern, wenn die Ziehungsperiode endet?
Viele HELOC-Strukturen erlauben niedrige oder nur zinspflichtige Zahlungen während der Ziehungsphase.
Prognostiziert der Zinsstresstest zukünftige Raten?
Nein. Es hält die Ziehungsannahmen konstant und zeigt Rückzahlungsergebnisse zum eingegebenen Zinssatz und zu Zinssätzen eins, zwei und drei Prozentpunkte höher.
Was bedeutet CLTV?
Die kombinierte Kredit-zu-Wert teilt die erste Hypothek plus den HELOC-Saldo oder -Limit durch den eingegebenen Hauswert. Das gewählte Maximum ist eine persönliche Planungsrichtlinie, keine Kreditgeberregel oder Genehmigungsschwelle.
Wie wird der Kapitalbetrag während der Ziehungsperiode gehandhabt?
Der eingetragene Betrag wird monatlich nach der Berechnung der Zinsen auf den ausstehenden Restbetrag angewandt. Der zahlende Kapitalbetrag kann den Restbetrag und die spätere Rückzahlungszahlung verringern, aber zukünftige Ziehungen werden nicht modelliert.
Kann ich ein HELOC modellieren, das bereits in die Rückzahlung eingeht?
Ja. Legen Sie die verbleibenden Ziehungsjahre und -monate auf Null. Das Tool amortisiert den eingetragenen Saldo sofort über die gewählte Kreditlaufzeit.
Passt das genau zu meiner Kreditgeber-Aussage?
Nicht unbedingt: Tatsächliche Pläne können unterschiedliche Indizes, Margen, Zinsobergrenzen, Mindestzahlungen, Tageszinsen, Transaktionsdaten, Gebühren, Festzinssegmente oder Ballonbedingungen verwenden.
Sind mein Hauswert und Schuldensalden in einem gemeinsamen Link enthalten?
Nein. Die finanziellen Eingaben bleiben im Browser und der freigegebene Link verwendet die kanonische Rechner-URL plus eine Ergebniszusammenfassung.