Hypotheken-Umschuldungsrechner
Laufendes Darlehen versus vorgeschlagene Refinanzierung
Vergleichen Sie Zahlung, Break-even, Salden und Lebensdauerkosten
Ergebnis
Berechnungszusammenfassung
Geben Sie Werte ein, um das Ergebnis zu sehen
Live Refinanzierung Preview
Nettoeinsparungen während der gewählten Haltedauer
- Aktuelle Hauptforderung, Zinsen und eingetragene MI
- 2.072,73 $
- Neue Hauptforderung, Zinsen und eingegebene MI
- 1.750,72 $
- Ergebnis nach 5 Jahre
- 7.632,07 $
So verwenden Sie diesen Rechner
- 1Geben Sie den aktuellen Kapitalbetrag, den festen Jahreszins, die genaue Restlaufzeit und eine monatliche Hypothekenversicherung ein.
- 2Geben Sie den vorgeschlagenen festen Zinssatz und die Laufzeit ein, dann stellen Sie die Kreditgebergebühren, Gebühren von Drittanbietern, Diskontpunkte, Kreditgeberkredite, Kostenbehandlung und jegliche Auszahlungsbeträge auf.
- 3Wählen Sie, wie lange Sie erwarten, das refinanzierte Darlehen zu behalten und die monatliche Zahlung, den genauen modellierten Break-even, die Horizont-Nettoeinsparungen, Salden, Zinsen, LTV und Lebenszeitkosten zu überprüfen.
Formel
Horizont Nettoeinsparungen = laufende äquivalente Kosten − Refinanzierung äquivalenter Kosten
Die Refinanzierungsseite umfasst auch die Barzahlungskosten und die Abzüge der erhaltenen Barmittel, während die finanzierten Kosten im neuen Saldo verbleiben.
Rechenschritte
- Berechnen Sie die aktuelle Darlehenszahlung aus dem ausstehenden Kapital, dem festen Zinssatz und den genauen verbleibenden Monaten.
- Berechnen Sie die Punktkosten für den aktuellen Auszahlungssaldo plus Auszahlung, ziehen Sie die Kreditgeberkredite ab und zahlen Sie entweder die Nettokosten in bar oder fügen Sie sie dem neuen Kapital hinzu.
- Amortisieren sowohl festverzinsliche Darlehen Monat für Monat und Stop-Primär, Zinsen und eingegeben Hypothekenversicherung nach Auszahlung.
- Vergleichen Sie jeden Monat kumulative Zahlungen, Hypothekenversicherung, Vorauszahlung, erhaltene Barmittel und die verbleibenden Kreditsalden.
- Geben Sie den ersten Monat an, in dem die Nettoeinsparungen der Refinanzierung Null erreichen, und melden Sie die Nettoeinsparungen am ausgewählten Haltehorizont.
- Vergleichen Sie die verbleibenden lebenslangen Zinsen und Hypothekenversicherungen separat mit den Zinsen, Versicherungs- und Abschlusskosten des neuen Darlehens.
Rechenbeispiel
Ein 300.000 Saldo mit 25 verbleibenden Jahren bei 6,75% wird mit einem 30-jährigen Kredit bei 5,75% und 6.000 Abschlusskosten verglichen. Das Modell zeigt die niedrigere Anfangszahlung, misst aber auch, wann die Kosten wieder hereingeholt werden und ob die Neubelegung der Laufzeit die Lebenszeitkosten erhöht.
Annahmen
- Beide Darlehen verwenden einen festen nominalen Jahreszinssatz, der in monatliche Perioden mit Kapital- und Zinszahlungen unterteilt ist.
- Der eingegebene aktuelle Saldo wird als Auszahlungsgrundlage behandelt; aufgelaufene Zinsen, Vorauszahlungen, Treuhandanpassungen, Strafen und zeitliche Unterschiede sind ausgeschlossen.
- Diskontpunkte werden als Prozentsatz des aktuellen Auszahlungssaldos zuzüglich Auszahlung vor finanzierten Abschlusskosten berechnet.
- Die eingegebene monatliche Hypothekenversicherung bleibt konstant, bis das entsprechende Darlehen ausgezahlt ist; Förderfähigkeit und Stornierung werden nicht abgeleitet.
- Grundsteuer, Hausbesitzerversicherung, HOA-Gebühren, Versorgungsunternehmen, Wartung und Hauswertänderungen sind von den Einsparungen ausgeschlossen, da sie unverändert von der Refinanzierung übernommen werden.
- Steuerabzüge, Opportunitätskosten für Bargeld, veränderliche Sätze, Neufassung, zusätzliche Zahlungen und kreditgeberspezifische Offenlegungen des effektiven Jahreszinses sind ausgeschlossen.
Quellen
Häufige Fragen
Warum kann eine niedrigere Zahlung noch mehr kosten?
Eine längere neue Laufzeit kann Zahlungen über mehr Monate verteilen.Die anfängliche Zahlung kann sinken, während die Gesamtsumme der zukünftigen Zinsen, Hypothekenversicherungen und Abschlusskosten steigen.
Wie wird der Break-Even berechnet?
Das Tool simuliert jeden Monat und findet den ersten Punkt, an dem die Zahlungen, die Versicherung, der Restbetrag und das Netto-Vorauszahlungsvolumen des Refinanzierungspfads die entsprechenden laufenden Kosten nicht mehr überschreiten.
Was passiert, wenn Abschlusskosten finanziert werden?
Die Nettoabschlusskosten werden dem neuen Kapital zugerechnet. Der zum Abschluss erforderliche Barbetrag wird bei diesem Modell zu Null, aber die neue Zahlung, der Restbetrag und die Zinsen spiegeln den größeren Kredit wider.
Wie wird mit Cash-Out umgegangen?
Die Auszahlung erhöht den neuen Kapitalbetrag und wird auch als Barmittel behandelt, wodurch verhindert wird, dass die geliehenen Barmittel selbst als Verlust gezählt werden, während sie dennoch ihre Zins- und Saldoeffekte erfassen.
Warum sind Grundsteuer und Hausbesitzerversicherung ausgeschlossen?
Diese Immobilienkosten setzen sich in der Regel fort, unabhängig davon, ob Sie die Hypothek behalten oder refinanzieren.
Enthält das Ergebnis einen effektiven Jahreszins oder ein Kreditgeber-Zitat?
Es verwendet die festen Preise und Einzelkosten, die Sie eingeben, und ist keine Offenlegung des effektiven Jahreszinses, Auszahlungserklärung, Darlehensschätzung, Genehmigung oder Angebot.
Sind meine Hypothekenzahlen in einem gemeinsamen Link platziert?
Der Rechner hält Kreditsalden, Preise, Kosten, Hauswert und Auszahlungseingaben aus der URL und teilt nur die kanonische Seite plus eine Ergebniszusammenfassung.