Calculadora de línea de crédito hipotecaria (HELOC)
Modelo de planificación de la línea de equidad
Modele el período de sorteo, reinicio de reembolso, tarifas y equidad
Resultado
Resumen de la cálculo
Introduzca valores para ver el resultado
Avance en vivo HELOC
Transición del pago de la caja a la devolución
- Saldo que entra en el pago
- 50.000,00 US$
- Cambio de pago en el reajuste
- +79,74 US$
Cómo usar esta calculadora
- 1Ingrese el valor de la casa, el saldo de primera mortificación, el límite HELOC, el equilibrio actual y cualquier sorteo adicional inmediato.
- 2Introduzca el período de sorteo restante, tasa de caducidad, pago principal mensual opcional, plazo de reembolso y tasa de reembolso modelada.
- 3Añada los costos de cierre, los honorarios anuales y una guía de planificación de CLTV, luego revise la transición de pago, la prueba de estrés de tarifas, las ratios de equidad y el calendario mes a mes.
Fórmula
Pago de reembolso = P × r ÷ (1 − 1 + r)^−n)
P es el balance modelado cuando el período de sorteo termina, r es la tasa de reembolso mensual asumida, y n es el número de meses de reembolso. El interés de drenaje-período se calcula mensualmente sobre el saldo pendiente.
Pasos del cálculo
- Agregue el empate inmediato previsto al saldo actual HELOC y verifique que el resultado se queda dentro del límite de crédito introducido.
- Durante cada mes de sorteo restante, calcula el interés en el saldo de apertura y resta el pago principal fijo opcional.
- Amortizar el saldo de referencia en el plazo de reembolso seleccionado a la tasa de reembolso modelada.
- Compare el último pago de la prueba con el primer pago programado de reembolso para medir el cambio de pago.
- Recalcular el pago de reembolso e interés a la tasa base y a las tasas uno, dos y tres puntos porcentuales más alto.
- Calcular CLTV corriente, post-draw y de límite completo y comparar el límite de crédito introducido con la directriz de planificación seleccionada por el usuario.
- Añada intereses modelados, tasas de cuenta anual y costos de cierre iniciales para estimar el costo total de préstamo.
Ejemplo resuelto
Un saldo de 50.000 a 8,5% con 10 años de sorteo y 20 años de reembolso tiene un pago de empate solo por intereses basado en el saldo pendiente. Al final del período de sorteo, el mismo saldo se amortiza en pagos principales e intereses, y escenarios de mayor tasa muestran cómo ese pago podría cambiar.
Supuestos
- El sorteo adicional previsto se produce inmediatamente; no más tarde se dibuja, los reembolsos más allá del importe principal del sorteo introducido, las rocias o los cambios de tiempo de transacción se modelan.
- La tasa de rendimiento y el período de reembolso siguen siendo constantes en sus respectivos escenarios, aunque las tasas reales de HELOC pueden cambiar con el tiempo.
- El principal de empate mensual se paga además de intereses mensuales y se detiene cuando el saldo alcanza cero.
- El reembolso utiliza pagos mensuales de nivel principal e interés sin pago de globo a menos que los términos reales del prestamista difieren.
- Las tarifas anuales se contabilizan una vez por cada año de cuenta inicial en los términos de sorteo y reembolso modelados; los costos iniciales se añaden al costo total pero no se financian.
- CLTV es una relación de planificación basada únicamente en el valor de la vivienda, la primera hipoteca y HELOC. No determina elegibilidad, límite de crédito, valor de propiedad o aprobación de prestamistas.
- Se excluyen los impuestos, la deducibilidad de intereses, los límites de tarifas y los pisos, el tiempo de reajuste de índices, las reglas mínimas de sorteo, las conversiones de valores fijos, los honorarios de cierre anticipado y las reglas de pago específicas de los prestamistas.
Fuentes
Preguntas frecuentes
¿Por qué el cambio de pago cuando el período de sorteo termina?
Muchas estructuras HELOC permiten pagos bajos o solo por intereses durante el período de sorteo. El período de reembolso puede requerir el principal e interés durante un período más corto, por lo que el pago programado puede aumentar.
¿La prueba de estrés de la tasa predice las tasas futuras?
No. Sostenía las hipótesis de sorteo constantes y muestra los resultados de reembolso a la tasa de entrada y a las tasas uno, dos y tres puntos porcentuales superiores.
¿Qué significa CLTV?
El préstamo a valor combinado divide la primera hipoteca más el equilibrio HELOC o límite por el valor de la casa ingresado. El máximo seleccionado es una directriz de planificación personal, no un límite de regla de prestamista o de aprobación.
¿Cómo se maneja el principal pagado durante el período de sorteo?
El importe de la entrada se aplica cada mes después de que se calcula el interés, limitado al saldo pendiente. El principal pago puede reducir el saldo y el pago posterior de reembolso, pero las recrudecimientos futuros no se modelan.
¿Puedo modelar un HELOC ya entrando en reembolso?
Sí. Establece los años y meses restantes a cero. La herramienta amortizará el saldo de entrada inmediatamente sobre el plazo de reembolso seleccionado.
¿Esto coincide con mi declaración de prestamista exactamente?
Los planes reales pueden usar diferentes índices, márgenes, gorras de tarifas, pagos mínimos, interés diario, fechas de transacción, tarifas, segmentos de tarifa fija o términos de globo. Utilice el acuerdo y la información de prestamistas para cifras exactas.
¿Mi valor de vivienda y saldos de deuda están incluidos en un enlace compartido?
No. Las entradas financieras permanecen en el navegador y el enlace compartido utiliza la URL de calculadora canónica más un resumen de resultados.