Calculadora de refinanciación hipotecaria
Crédito actual contra la refinanciación propuesta
Compara el pago, el saldo, los saldos y el costo de vida
Resultado
Resumen de la cálculo
Introduzca valores para ver el resultado
Avance de refinanciamiento en vivo
Economías netas en el período de retención seleccionado
- Principal actual, interés y entró MI
- 2072,73 US$
- Nuevo director, interés y entró MI
- 1750,72 US$
- Resultado después 5 años
- 7632,07 US$
Cómo usar esta calculadora
- 1Ingrese el saldo principal actual, tarifa anual fija, plazo máximo restante y cualquier seguro de hipoteca mensual.
- 2Ingrese la tarifa fija propuesta y el plazo, luego especificaciones de los derechos de prestamista, honorarios de terceros, puntos de descuento, créditos de prestamista, tratamiento de costos y cualquier cantidad de efectivo.
- 3Elige cuánto tiempo esperas para mantener el préstamo refinanciado y revisar el pago mensual, el rendimiento exacto, los ahorros netos de horizonte, los saldos, el interés, la televisión y el costo de vida.
Fórmula
Economías netas horizontales = costo equivalente de mantenimiento - refinanciar el costo equivalente
Cada costo equivalente combina los pagos realizados, el seguro de hipoteca y el principal restante en el horizonte seleccionado. El lado de la refinanciación también incluye los costos pagados en efectivo y los subtractos en efectivo recibidos, mientras que los costos de financiación permanecen en el nuevo saldo.
Pasos del cálculo
- Calcular el pago actual del préstamo de su principal, tarifa fija y los meses restantes.
- Calcular el costo de punto en el saldo de pago actual más efectivo, créditos de los prestamistas de los subcontratos, y pagar los gastos netos en efectivo o añadirlos al nuevo principal.
- Amortiza los préstamos de tipo fijo mes a mes y detiene el principal, el interés y el seguro de hipotecas ingresado después de la liquidación.
- A cada mes, compare los pagos acumulativos, el seguro de hipoteca, el efectivo inicial, el efectivo recibido y los saldos de préstamo restantes.
- Identificar el primer mes cuando el ahorro neto de refinanciamiento alcanza cero e informar de los ahorros netos en el horizonte de retención seleccionado.
- Comparar separadamente los intereses de vida y el seguro de hipoteca restantes con los intereses, seguros y costos de cierre del nuevo préstamo.
Ejemplo resuelto
Un saldo de 300.000 con 25 años que quedan al 6.75% se compara con un préstamo de 30 años al 5,75% y 6.000 de los costos de cierre. El modelo muestra el pago inicial más bajo pero también mide cuando el costo se recupera y si el reajuste del término aumenta el costo de vida.
Supuestos
- Ambos préstamos utilizan una tarifa anual nominal fija dividida en períodos mensuales con pagos de nivel principal e interés.
- El saldo actual introducido se considera el principal de pago; se excluyen los intereses acumulados, los prepagos, los ajustes de garantía bloqueada, las sanciones y las diferencias de calendario.
- Los puntos de descuento se calculan como porcentaje del saldo de pagos actual más el efectivo antes de los costos de cierre financiados.
- El seguro de hipoteca mensual ingresado sigue siendo constante hasta que se pague el préstamo correspondiente; elegibilidad y cancelación no se infiere.
- Los impuestos sobre la propiedad, los seguros de propietarios, las deudas HOA, las utilidades, el mantenimiento y los cambios de valor de la vivienda están excluidos de los ahorros porque se supone que no cambian por el refinanza.
- Se excluyen las deducciones fiscales, el costo de oportunidad de efectivo, las tasas ajustables, la retransmisión, los pagos adicionales y las declaraciones de la APR específicas del prestamista.
Fuentes
Preguntas frecuentes
¿Por qué un pago inferior todavía cuesta más?
Un nuevo plazo más largo puede extender los pagos durante más meses. El pago inicial puede caer mientras el interés total futuro, el seguro de hipoteca, y el aumento de los costos de cierre.
¿Cómo se calcula el punto de ruptura?
La herramienta simula cada mes y encuentra el primer punto en el que los pagos de la ruta de refinanciamiento, el seguro, el saldo restante, y el efectivo neto de remate ya no exceden el costo de mantenimiento equivalente.
¿Qué pasa cuando se financian los costos de cierre?
Los costos de cierre neto se añaden al nuevo director. El efectivo requerido al cierre se convierte en cero en este modelo, pero el nuevo pago, el saldo restante, e interés reflejan el préstamo más grande.
¿Cómo se maneja el efectivo?
El efectivo aumenta el nuevo director y también se trata como efectivo recibido, lo que impide que el dinero prestado se contemple como una pérdida mientras sigue cautivando sus efectos de interés y equilibrio.
¿Por qué están excluidos los seguros de impuestos y propietarios?
Los costos de propiedad generalmente continúan si mantiene o refinancia la hipoteca. Seguro de hipotecas ingresados se incluye porque puede diferir entre escenarios de préstamo.
¿El resultado incluye APR o una cita de prestamista?
No. Utiliza las tarifas fijas y los costos descalificados que ingresas y no es una declaración de APR, declaración de pago, estimación de préstamos, aprobación o oferta.
¿Mis cifras de hipoteca están colocadas en un enlace compartido?
No. La calculadora mantiene saldos de préstamo, tasas, costos, valor de casa y entradas de salida de la URL y sólo comparte la página canónica más un resumen de resultados.